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【半月坛精彩回顾】第61期“半月坛”公益实务讲座,多角度寻找中小企业融资解决方案

2017-08-14来源:上海市中小企业服务中心

为了缓解中小微企业“融资难”、“融资贵”等问题,上海市中小企业“半月坛”公益实务讲座第61期,由上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心及中国农业银行上海分行的相关负责人介绍《中小微企业的多融资渠道》。

    政策性融资担保基金管理中心相关负责人介绍了本市中小微企业政策性融资担保的渠道、担保范围、担保条件、担保程序。农行相关负责人介绍了银行基本贷款分类、授信程序、申请和审批流程。两位专家与与会企业进行了现场互动交流。

中小企业的融资渠道

一般融资分为两种形式:直接融资和间接融资。

一、直接融资

      直接融资是不经金融机构的媒介,由企事业单位及个人直接以最后借款人的身份向最后贷款人进行的融资活动,其融通的资金直接用于生产、投资和消费,最典型的直接融资就是公司上市。             

    直接融资的工具:商业票据、公司股票、企业债券。

二、间接融资

   间接融资是通过金融中介机构进行的资金融通方式,是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款或者其它形式,将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构,然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式,把资金提供给这些单位使用,从而实现资金融通的过程。如企业向银行进行融资等。

   间接融资的工具:银行贷款、银行承兑汇票、融资租赁。

 

贷款担保的作用

贷款担保主要是担保机构接受中小企业委托为中小企业借款向贷款银行提供第三方保证,当中小企业没有按借款合同约定的期限还本付息时,负责代偿中小企业应付而未付的本金(及利息)。

融资担保中心是上海市财政局的直属事业单位,不以盈利为目的,主要经营贷款担保等融资性担保、再担保、债券及或集合票据发行担保、履约担保、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问服务。

 

基金提供担保业务的流程

一般融资担保中心会通过各种渠道收到上报的企业融资担保需求,在银行尽调的基础上,按照担保金额分别做形式审核和实质审查。


基金提供担保的费率标准

为突出政策性功能,融资担保中心实行低于市平均水平的担保费率,年担保费率一般为担保额的0.5%~1.5%


向银行申请贷款要准备的材料

法人客户向银行申请贷款,一般要准备以下材料:

    1、企(事)业法人营业执照、税务登记证、法定代表人身份有效证明或法定代表人授权委托书;

    2、有权部门批准的企(事)业章程或合资、合作的合同或协议,验资证明;

    3、中征码,即之前人民银行颁发的贷款卡;

    4、技术监督部门颁发的组织机构代码;

    5、实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程;公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的,需提供董事会同意的决议或授权书;

    6、特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书;

    7、经审计的上年度财务报表和近期财务报表;

    8、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样;

    9、根据信贷业务品种、信用方式需提供的其他资料。

材料建议事先都准备充分,材料的是否完备直接影响银行放贷期间哦!


银行审核贷款的流程

银行在收到贷款申请后首先分析企业生产经营情况,根据需要到企业实地尽调产供销情况后形成调查报告,交由信贷部门审查,最后根据企业情况提交贷审会审议。

彩预告:

    第62期“半月坛”兹定于2017年8月24日13:30在上海科学会堂,围绕《智慧城市下企业的“互联网经济”发展》举行大型论坛。

    欢迎识别下方二维码获取议程并进行报名,报名成功后将收到即时确认短信和二维码,请务必妥善保管签到入场。